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积极学习、全力备战,步步盈开展《网贷机构合规检查通知》相关内容的学习及后续检查的筹备工作

发布时间:2018-08-22 10:03:34新闻来源:步步盈运营中心

       8月17日,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》(包含108条),这预示着新一轮全国范围内的P2P合规检查即将拉开帷幕。

 

       虽然目前安徽省互金整治办及省互联网金融协会尚未正式下发相关文件,但步步盈并未坐等靠,而是积极收集相关媒体的报道内容开展学习准备,为接下来的检查预热。

       2017年3月份以来,公司即成立合规整改工作专项小组,由贷款、风控、技术、财务、合规等核心部门人员组成,定期开展法律法规学习、自评自查工作。对平台产品、资金隔离、数据安全、交易流程、制度体系等进行一系列的调整和加强,整改补齐了以往经营工作当中因法规依据不足而导致的不合规地带。依据“一个办法、三个指引”以及省市相关文件要求,步步盈合规整改小组成立一年以来主要成效工作如下:

 

          1、 调整了资金存管银行   存管银行更换为新网银行,将原来的大账户模式调整为符合《资金存管指引》的独立账户模式,将客户实名认证升级为统一四要素。

        2、升级了系统安全    升级了防火墙、灾备数据恢复等软硬件,委托中科大先进技术研究院进行信息安全评估和信息系统安全等级保护(三级)评测,目前前期工作均已经完成,因网安暂时不开放备案号而未最终完成,但具体工作表明,步步盈网贷系统已经达到三级等保标准;

        3、上线第三方电子合同存证及电子签名    上线了“法大大”电子合同存证,每个出借人均与借款人独立签订合同(含债权转让合同),由法大大提供存证,保障了出借人债权凭证。

        4、加入中国互金协会信用信息共享平台     申请加入了中国互联网金融协会信用信息共享平台,恶意逃废债的借款人将面临失信惩罚,一处失信、处处受限,有效敦促了借款人的还款意愿、降低了违约逾期风险;

        5、反欺诈反多头借贷     建立了反欺诈制度和操作流程,通过接入第三方大数据,通过对借款人实名认证和信息数据场景分析,让欺诈骗贷无机可乘,让多头借贷、专业拆东墙补西墙的借款人无缝可钻;

        6、清理超额超限借款人    2017年四月前安徽省互联网金融风险专项整治小组第一次现场检查前,平台存在部分借款人总借款金额超出《暂行办法》规定上限,因平台标的借款期限从来没有超过12个月,因此截止目前,相关超限借款项目已经处理完成;

        7、出借人风险揭示     通过网上风险评估,关键操作步骤提醒,客户投资风险教育会等形式,充分让客户了解网贷产品知识和风险点。

       8、关停分公司    2016年以前,公司一共全省开设了七家分支机构,虽然分支机构仅开展信息采集和跟踪工作,但为了进一步确立公司网络为唯一经营场所的属性,目前已经关停了六家分支机构。

       9、加强了风控体系流程     根据借款人的互联网属性,健全了含贷前贷中贷后各项风控措施、资金隔离制度及管理人职业道德约束等制度流程。

以上工作仅为合规整改的部分,其他的就不一一列举了

 

        综合比对新的《P2P合规检查问题清单》中108条内容和前期省互金整治办下发的“157”条,因安徽原来的整改验收标准已经参考了上海、江苏的相关内容,一定程度上是细化于全国其他地域的验收标准的,所以与此次新的《P2P合规检查问题清单》对比上来说,总体上出入不大。

 

       步步盈已经做好了超前部署,接下来的时间里,公司合规整改小组将依据《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》、《P2P合规检查问题清单》的各项要求,结合省市互金整治办公室、省互联网金融协会的自查、检查规定,主动拥抱监管、积极整改自查,一切以国家及省市相关法律法规要求为准绳,为出借人及借款人权益提供保护义务,助力网贷行业健康发展。

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